Türkiye’de finansal işlemlerde kimlik tespitine ilişkin bazı parasal eşikler iki katına çıkarıldı. Mali Suçları Araştırma Kurulu tarafından hazırlanan yönetmelik değişikliği 7 Ekim 2026 tarihli Resmî Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe girdi. Düzenlemeyle genel işlem eşiği 185 bin liradan 370 bin liraya, elektronik fon transferleri ile kripto varlık transferleri için uygulanan eşik ise 15 bin liradan 30 bin liraya yükseltildi.
370 bin liralık eşik hangi işlemleri kapsıyor?
Değişiklik, müşterinin tanınması yükümlülüğü kapsamında kimlik bilgilerinin alınması ve doğrulanması gereken işlem tutarlarını güncelliyor. Yeni düzenlemeye göre işlem tutarının ya da birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplamının 370 bin lira ve üzerinde olması halinde müşteri ile müşteri adına hareket eden kişinin kimlik bilgilerinin alınması ve doğrulanması gerekiyor. Gerçek faydalanıcının belirlenmesine yönelik tedbirler de bu çerçevede uygulanıyor.
Bu genel eşik daha önce 185 bin lira olarak uygulanıyordu. Anadolu Ajansı, son parasal eşik belirlemesinin 14 Ocak 2023’te yapıldığını ve yeni tutarların yükümlü gruplarının ihtiyaçları dikkate alınarak belirlendiğini aktardı. Düzenleme; bankalar, finansman ve faktoring şirketleri, sermaye piyasası kuruluşları, portföy yönetim şirketleri ile elektronik para ve ödeme kuruluşları gibi yükümlülerin süreçlerini ilgilendiriyor.
Elektronik ve kripto transferlerinde yeni sınır
Elektronik fon transferleri ve kripto varlık transferlerinde kimlik tespiti bakımından kullanılan 15 bin liralık parasal sınır da 30 bin liraya çıkarıldı. Yönetmeliğin ilgili maddelerinde yer alan tutarların değiştirilmesiyle, dijital kanallardaki transferlerde uygulanan eşik güncellendi. Bu değişiklik, transferlerin serbest veya denetimsiz hale geldiği anlamına gelmiyor; yalnızca düzenlemede belirtilen kimlik tespiti eşiğinin yeni seviyesini gösteriyor.
Birbiriyle bağlantılı işlemlerin toplamının dikkate alınması, tek bir işlemin ayrı parçalara bölünmesinin her durumda eşiğin dışında kalacağı şeklinde yorum yapılamayacağını ortaya koyuyor. Yükümlü kuruluşların kendi mevzuat, risk değerlendirmesi ve güvenlik kontrolleri devam ediyor. Haberde açıklanan tutarlar, düzenlemenin doğrudan değiştirdiği parasal eşiklerdir.
Güvenli doğrulamada imza örneği düzenlemesi
Yönetmelik değişikliği, daha önce kimlik tespiti yapılmış müşterilerin sonraki işlemlerine ilişkin bir kolaylık da getiriyor. Müşterinin internet bankacılığı, mobil bankacılık veya doğrulanmış cep telefonuna gönderilen tek kullanımlık kod gibi güvenli yöntemlerle doğrulanabildiği durumlarda imza örneği alınması zorunlu olmayabilecek. Ancak kullanılan yöntemin işlemin niteliğine ve risk düzeyine uygun olması, işlemi yapan kişinin daha önce kimliği tespit edilen müşteri olduğuna yeterli güvence sağlaması ve yetkisiz işlemleri önleyecek tedbirleri içermesi gerekiyor.
Dünya ve CNBC-e’nin haberleri, yeni sınırları ve güvenli doğrulama şartlarını aynı rakamlarla aktardı. Düzenlemenin yayım tarihinde yürürlüğe girdiği, hükümlerini Hazine ve Maliye Bakanının yürüteceği bildirildi. Tüketiciler açısından temel değişiklik, belirli finansal işlemlerde standart kimlik tespiti için mevzuatta yazılı parasal seviyelerin güncellenmesi. Kuruluşlar yine işlem türüne ve risk koşullarına göre ek kontrol uygulayabilir.
Uygulamadaki temel ayrımlar
Yeni parasal eşikler, kimlik tespiti yükümlülüğünün bütün koşullarını tek başına tanımlamıyor. İşlemin türü, tarafları, bağlantılı işlemler ve kullanılan kanal birlikte değerlendiriliyor. Bu nedenle 370 bin lira ve 30 bin lira rakamları, yalnızca yönetmelikte güncellenen standart eşikler olarak okunmalı. Kuruluşların şüpheli ya da yüksek riskli bulduğu işlemler için mevzuattan doğan başka inceleme ve doğrulama görevleri bulunabilir.
Değişiklik doğrudan tüketici ücretlerini, transfer vergilerini veya işlem komisyonlarını belirlemiyor. Haberde yer alan rakamlar bir ücret tarifesi değil, kimlik tespit sürecindeki parasal sınırlar. Müşterilerin farklı bankalarda veya platformlarda karşılaştığı uygulama ayrıntıları kurumun kendi risk ve uyum süreçlerine göre değişebilir. Kesin işlem koşulları için ilgili finansal kuruluşun güncel bilgilendirmesi esas alınmalı.
