Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK), cep telefonu alımında kullanılan tüketici kredileri ile kredi kartlarında asgari ödeme hesabını etkileyen iki yeni karar aldı. 1 Ekim 2026 tarihli kararlarla, telefonun satış fiyatına göre uygulanacak kredi vadeleri yeniden belirlendi; kredi kartı limitine bağlı asgari ödeme eşiği de 50 bin liradan 100 bin liraya çıkarıldı.
Yeni kurala göre fiyatı 40 bin lira ve altında olan sıfır cep telefonlarında tüketici kredisi vadesi en fazla 12 ay olabilecek. Satış fiyatı 40 bin lirayı aşan telefonlarda ise azami vade 3 ay olarak uygulanacak. Düzenleme, kredi kartı taksitinden farklı olarak, telefon satın almak amacıyla bankadan kullanılan tüketici kredisinin geri ödeme süresini belirliyor.
Yenilenmiş telefonlar için ayrı bir fiyat eşiği getirildi. Satışın, mevzuatta tanımlanan bir “yenileme merkezi” veya “yetkili satıcı” üzerinden yapılması şartıyla, fiyatı 50 bin lira ve altında olan yenilenmiş telefonlarda azami kredi vadesi 12 ay olacak. Fiyat 50 bin liranın üzerine çıktığında vade 3 ayla sınırlanacak. Böylece yenilenmiş ürünlerde sıfır telefonlara göre daha yüksek bir fiyat sınırı uygulanmış olacak.
Kredi kartıyla telefon alımındaki temel kural değişmedi. Yenilenmiş ürün niteliğinde olmayan cep telefonlarında kredi kartına taksit yasağı devam ediyor. Yenilenmiş telefonlarda ise tutar sınırı olmaksızın 12 aya kadar taksit yapılabilecek. Bu ayrım nedeniyle tüketicilerin kredi, kredi kartı taksiti ve yenilenmiş ürün kurallarını birbirinden ayrı değerlendirmesi gerekiyor.
İkinci karar, kredi kartı dönem borcunda ödenmesi gereken asgari tutarın hangi limit eşiğine göre hesaplanacağını değiştirdi. Kart limiti 100 bin lira ve altında olanlarda asgari ödeme, dönem borcunun yüzde 20’si olacak. Kart limiti 100 bin liranın üzerinde olanlarda ise oran yüzde 40 olarak uygulanacak. Önceki eşik 50 bin liraydı; oranlar korunurken bu eşik iki katına çıkarıldı.
Değişiklik, kart sahibinin toplam borcunu veya faiz yükünü ortadan kaldırmıyor. Asgari tutar, dönem borcunun son ödeme tarihine kadar ödenmesi gereken en düşük bölümünü ifade ediyor. Yalnızca asgari tutarın ödenmesi halinde kalan borca bankanın sözleşme ve mevzuat çerçevesinde uyguladığı faiz işlemeye devam edebilir. Bu nedenle yeni eşik, borcun maliyetinden çok, hangi asgari ödeme oranının devreye gireceğini belirliyor.
Telefon kredilerindeki fiyat sınırları da cihazın nihai satış bedeline göre önem kazanıyor. Tüketicilerin satın alma öncesinde satıcının yenileme merkezi veya yetkili satıcı statüsünü, ürünün yenilenmiş ürün olarak belgelendirilip belgelendirilmediğini ve bankanın sunduğu vade planını kontrol etmesi gerekiyor. Satış noktasının niteliği, yenilenmiş ürünlere tanınan 50 bin liralık eşiğin uygulanması açısından belirleyici.
BDDK kararları, hızla yükselen cihaz fiyatları ve kart limitleri karşısında daha önce kullanılan parasal eşikleri güncelliyor. Düzenlemenin günlük etkisi, yeni telefon almayı planlayanların kullanabileceği kredi vadesinde ve kredi kartı kullanıcılarının dönem borcu için ayırması gereken asgari tutarda görülecek. Bankalar ve satış kanalları uygulamalarını kararlarla uyumlu hale getirirken, tüketicilerin kendi limit ve borç bilgileri üzerinden ödeme planı yapması önem taşıyor.
Uygulamada iki örnek farkı görünür kılıyor. Limiti 80 bin lira olan bir kartta asgari ödeme oranı yüzde 20 olurken, limiti 120 bin lira olan bir kartta yüzde 40 oranı devreye girecek. Hesaplama kart limitine göre yapılıyor; harcanan tutar tek başına oranı değiştirmiyor. Telefon tarafında da 40 bin liralık ve 50 bin liralık sınırlar birbirinin yerine kullanılamıyor: ilk eşik sıfır telefon kredileri, ikinci eşik yalnız uygun satıcıdan alınan yenilenmiş cihazlar için geçerli.
Kararlar tüketicilere doğrudan bir indirim veya faiz avantajı sağlamıyor. Kredi faiz oranı, toplam geri ödeme ve kartın akdi ya da gecikme faizi bankanın sunduğu koşullara göre ayrıca hesaplanacak. Bu nedenle aylık taksit sayısına bakmak yeterli değil; toplam maliyet, peşinat ihtiyacı ve bütçeye uygun ödeme planı da karşılaştırılmalı. Düzenlemenin özü, kullanılabilecek azami vade ile asgari ödeme oranının parasal eşiklerini güncellemek.
